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GSMA 2019年Mobile Money行業報告解讀:西非有趕超東非的勢頭

Ningkailun  ?  ?  原文鏈接

原創:非洲綱哥

來源:綱哥雜談

GSMA 的最新的 "State of theIndustry Report on Mobile Money" 已經出了兩周,但我一直沒有時間去細讀,這周末花點時間細細讀了一下,除了一些例行的數據統計外,還是有些新鮮的內容的,簡單給大家羅列和解讀一下。

整體數據

報告里表示在 2019 年全球 MobileMoney 用戶超過 10 億,90 天活躍的用戶有 3.72 億(按慣例,不包括中國,美國等不是以手機號碼注冊的電子錢包),每天交易額超過 19 億美元,全球有 95 個國家 290 個 MobileMoney 運營商,其中 77 個有 100 萬以上的 90 天月活用戶。撒哈拉以南非洲在 5 千萬新增用戶。

在整體 Mobile Money 體系中電子交易已經超過了傳統了Cash In/Cash Out,已經占到 57%。

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代理網絡

代理網絡在很長一段時間內都是 Mobile Money 的基礎,這一直是我們的經驗總結,同樣的表述也存在這次 GSMA 的這次報告里。2019 年有 1760 億美元是通過代理的 Cash In 存進了 Mobile Money 系統。2019 年全球有 770 萬代理,30 天活躍代理有 54%,即 415.8 萬。

每 10 萬人中活躍代理為 228 家,已經是 7 倍于 ATM 機數量和 20 倍于銀行網點的數量。

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撒哈拉以南非洲

每年的 GSMA 報告一直都關注非洲的 MobileMoney 發展,在這一次的報告中也不例外。撒哈拉以南非洲在 2019 年有 144 個 Mobile Money Operator(MMO)在運營,用戶增長 11.9%(剛好 5 千萬)到 4.69 億,其中 90 天活躍 1.81 億,增長 15.3%。其中增長最多的中部非洲和西非,尤其是西非,有 1.63 億,大有追趕東非的勢頭。

報告用專門一頁來說尼日利亞,開篇即說我們去年的報告里預測了尼日利亞,現在尼日利亞就有了大發展。列了一堆新聞,包括 Interswitch 接受了 Visa 的注資成為了 10 億的獨角獸,包括央行給 GLO 和 9Mobile 發了 PSB 牌照,MTN 拿了 SuperAgent 牌照在推廣,以及 Opay 和 Palmpay 獲得中國公司的投資在努力發展。但受限于尼日沒有出現一個巨頭以及政府的不作為,GSMA 也沒有尼日利亞的詳細數據。

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交易

Mobile Money 的總交易額在 2019 年增長 20%,達到 6900億,預計到 2023 年可以達到 1 萬億美元

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在 2019 年,GSMA 第一次提出來電子交易的占比達到了整體的 57%。更詳細數據實際是下面這張圖,即(Digital in+circulating +digital out)/總體 = (7.2+22+6.4)/(23+22+18)= 56.5%。

這張圖很詳細的列出了哪些業務可以向 Mobile Money 系統中帶來錢,除了傳統的 Cash In 以外,最大的實際是 Bulk,即批量發工資,其次是 B2M(Bank to Mobile),而國際轉賬一直是個很少的業務。而轉出最大的 Bill(付賬單)以及 M2B(向銀行轉賬)和 ATU(話費)等。而內部循環中 MP(商家支付)也變得更多。

這說明整個 Mobile Money 系統越來越脫離現金,走向真正的無現金。當然這個時間還要很長,離著像中國那樣的無現金還很遠。

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線上線下支付和金融

報告用了幾頁來講二維碼支付,認為隨著智能機發展,2019 年南亞的智能機滲透率 60%,撒哈拉以南是 46%,預計到 2025 年達到 79.4%。盡管智能發展,但 USSD 支付依然占有 90%,主要原因是移動互聯網不足夠普及。報告里有一句話很有意思,“如果能夠提供不用互聯網接入的方案,將會加快普及”,因此二維碼貼紙再加手機號碼是最基礎的一種方式。報告提供了一個統計數字為用二維碼 的商家的交易額是普通的 3 倍(個人懷疑這有一個幸存者偏差在里面)。

關于電商與 Mobile Money 也列了一大推文字,但其實也是類似,提供了一個數字是,通過移動支付的電商交易額是普通的 2 倍,而交易量更高。

在金融方面,這個報告也列了寫了很多基于 Mobile Money 的存款業務、現金貸業務、Group Saving、保險等業務,都是大段大段的概念描述,如果想了解的,可以翻報告來讀一下。幾個案例和數字有點用,在 2019 年 6 月有 2600 萬用戶通過 Mobile Money 買存款產品;Group Saving 業務列舉了烏干達的 Ensibuuko Mobis,在 2019 年 8 月,Ensibuuko Mobis 有 18.8 萬用戶,存款 14 萬美元;而在貸款上,70% 的 MMO 提供了貸款業務,并列舉了肯尼亞的 Fuliza 業務,到 2019Q3,Fuliza 透支業務放貸 14 億美元,每 2 個 M-Pesa 用戶就有 1 個用戶在前 3 個月就使用這個業務;而關于保險,報告列舉在 27 個國家在 104 個保險產品上線。

完整報告鏈接可以在白鯨出海回復“2019GSMA”獲得。


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